Die besten Reisekreditkarten ohne Gebühren

Lesezeit: 14 Minuten

Die richtige Reisekreditkarte ohne Gebühren zu finden, ist gar nicht einmal so leicht. Ich habe dir deshalb in diesem Beitrag alle wichtigen Informationen zu Kreditkarten und möglichen Gebühren aufgeschrieben. Zudem gebe ich dir Empfehlungen für passende Reisekreditkarten sowie Tipps zur sicheren Nutzung. Kennst du dich bereits mit dem Thema aus, findest du hier die Sprungmarken zu den von mir empfohlenen Kreditkarten ohne Gebühren.

DKB Debitkarte* – Hanseatic Genialcard* – Bank Norwegian Kreditkarte*

Kennst du dich mit dem Thema Kreditkarten noch nicht aus, kannst du einfach weiterlesen. Das vorweg: In Deutschland sind Kreditkarten bisher noch nicht sehr verbreitet. Im Vergleich zu Schweden und Norwegen, die sich einen Wettkampf im bargeldlosen Bezahlen liefern, oder Australien, wo bereits überall mit Kreditkarte oder Smartphone bezahlt werden kann, liegt Deutschland weit hinten. Wenn du aber vorhast, die Grenzen Deutschlands zu überschreiten und überall im Ausland kostenlos Geld abzuheben, dann kommst du an einer Reisekreditkarte nicht vorbei. Zugegeben, in Europa kann man an bestimmten Geldautomaten [ATM] teilweise mit der EC-Karte kostenlos Geld abheben, aber beim Bezahlen schlagen die hohen Gebühren zu.

✔️ Allgemeine Informationen

Eine Kreditkarte kannst du auf deiner Reise für so ziemlich alles nutzen. Du kannst damit beispielsweise bezahlen, Geld abheben oder eine Kaution hinterlegen. Deine Karte kann aber auch als Ticket für Bus und Bahn dienen oder als Zugangsberechtigung zu bestimmten Bereichen.

• Mit einer passenden Reisekreditkarte kannst du weltweit an allen Geldautomaten [ATM] kostenlos Geld in der jeweiligen Landeswährung abheben. Du musst dich also vor der Reise nicht darum kümmern, die passende Währung zu beschaffen, was zudem sehr teuer sein kann und Gebühren von bis zu $25\mathrm{\%}$25% verursachen kann. Du kannst stattdessen einfach vor Ort zum Automaten gehen und dir die passende Währung auszahlen lassen.
• Mit deiner Reisekreditkarte kannst du überall, meist sogar kontaktlos, bezahlen. Die meisten Geschäfte, Restaurants oder Unterkünfte akzeptieren Kreditkarten als Zahlungsmittel. In manchen Bussen kannst du damit sogar deine Fahrt bezahlen, und deine Karte dient dann als Ticket. Wichtig ist nur, darauf zu achten, dass du eine VISA oder Mastercard nutzt, da diese am weitesten verbreitet sind und fast überall akzeptiert werden.
• Die passende Kreditkarte ermöglicht es dir nicht nur, einen Mietwagen zu buchen, sondern auch, die erforderliche Kaution zu hinterlegen. Dazu wird ein bestimmter Betrag auf der Karte eingefroren und dient als Sicherheit. Somit musst du beispielsweise keine 2000 € in bar hinterlegen.

Ohne eine geeignete Kreditkarte wird deine Reise unnötig teuer und kompliziert, da du immer eine alternative Lösung finden oder Menschen mit Kreditkarte um Hilfe bitten musst. Es ist ratsam, mindestens eine Kreditkarte mit auf die Reise zu nehmen und als Sicherheit für Notfälle auch deine EC-Karte. Noch besser ist es natürlich, zwei Kreditkarten zu besitzen, damit du gegen jegliche Form von Verlust, Diebstahl oder Defekt der Karte geschützt bist. Es kann zudem passieren, dass deine Reisekreditkarte aufgrund verdächtiger Aktivitäten oder Kartenmissbrauchs gesperrt wird und du für mehrere Stunden oder Tage nicht an dein Geld kommst.

Mir selbst wurde einmal meine Karte gesperrt, da ich in Singapur Geld abgehoben habe, am selben Tag nach Thailand geflogen bin und dort ebenfalls Geld abheben wollte. Da dies innerhalb von 24 Stunden passiert ist, wurde die Karte vorsichtshalber gesperrt, und ich konnte zum Glück auf meine zweite Kreditkarte ausweichen.

Gebühren

Beim Auslandseinsatz der Reisekreditkarte fallen je nach Bank unterschiedliche Gebühren pro Transaktion oder pauschal pro Jahr an. Diese Kosten sind von Bank zu Bank unterschiedlich und können zusätzliche Belastungen im Reisebudget verursachen. Bei meinem Reisekreditkartenvergleich habe ich darauf geachtet, dass diese so gering wie möglich sind beziehungsweise gar nicht erst anfallen.

Jahresgebühr
Die meisten Kreditkarteninstitute verlangen jährlich eine Gebühr von rund 30 € für die Nutzung der Karte. Hierbei spielt es keine Rolle, ob du diese selten nutzt oder täglich damit zahlst. Einige Banken erlassen dir die Jahresgebühr bei festem monatlichem Gehaltseingang oder Kartenumsätzen von mehreren tausend Euro pro Jahr. Um dies zu vermeiden, habe ich für meinen Kostenvergleich nur Kreditkarten ohne Jahresgebühr gewählt.

Kontoführungsgebühr
Ein Teil der Banken bietet Kreditkarten nur in Kombination mit einem Girokonto an. Das heißt, du bekommst nicht nur eine Kreditkarte, sondern gleich noch eine EC-Karte obendrauf. Je nach Bank ist dann eine Kontoführungsgebühr für das zusätzlich angelegte Girokonto fällig. Bei meinem Kostenvergleich habe ich allerdings darauf geachtet, dass – wenn ein Girokonto mit eröffnet werden muss – dieses keine Kontoführungsgebühren hat.

Gebühr fürs Geldabheben
Einige Banken verlangen eine Gebühr von teilweise sogar bis zu 10 € pro Geldabhebung mit der Reisekreditkarte im Ausland. Diese Gebühr wird dir dann im Nachhinein vom Konto abgezogen und ist wie eine Art versteckte Kreditkartengebühr. Für meinen Vergleich werde ich allerdings nur Banken wählen, die keine Gebühren für das Abheben von Geld verlangen.
Im Ausland Geld abzuheben, kann mit der falschen Karte schnell teuer werden.

Fremdgebühr von Banken
Es kann beim Abheben von Geld am Automaten [ATM] zu sogenannten Fremdgebühren der ausländischen Bank kommen. Diese variieren je nach Geldbetrag, werden dir aber vor dem Abheben auf dem Display angezeigt. Die Gebühren können dabei in Prozent angegeben sein oder in einem festgelegten Geldbetrag. Bei den von mir ausgewählten Karten konnte ich leider nicht ganz auf diese Gebühr verzichten, weil die Kreditkarteninstitute darauf keinen Einfluss haben. Manchmal kann es helfen, einen anderen Geldautomaten zu nutzen oder direkt kostenlos mit deiner Karte zu bezahlen.

Gebühren bei Kartenzahlung
Bezahlst du beispielsweise beim Reisen in einem Restaurant oder im Supermarkt mit deiner Kreditkarte, können hierfür Gebühren verlangt werden. Ein üblicher Wert liegt dabei bei 1,50 % – 1,75 % des zu bezahlenden Betrags. Ein Teil der gewählten Kreditkarteninstitute verlangt diese zusätzliche Gebühr nicht, weshalb ich bei den ausgewählten Reisekreditkarten nochmals explizit darauf hinweisen werde. Diese Gebühren von über einem Prozent klingen zwar nicht hoch, summieren sich aber vor allem bei längeren Reisen erheblich.

Sonstige Gebühren
Diese Gebühren können anfallen, falls du deine Reisekreditkarte verlierst und dir eine neue per Expressversand zugeschickt wird oder du einen neuen PIN anforderst, weil du den alten vergessen hast. Diese Fälle kommen aber eher selten vor und sind im Vergleich zu den anderen Gebühren weniger relevant. Aus diesem Grund werden diese bei dem Kreditkartenvergleich zunächst nicht berücksichtigt, da dies selten vorkommt und sich die Kosten im Rahmen halten.

Tipp: Eine Gesamtbetrachtung der Kosten ist immer notwendig. Es gibt nämlich leider einige unseriöse Banken, die auf den ersten Blick sehr günstig erscheinen. Bei genauerer Betrachtung stellen sich diese aber meist als deutlich teurer heraus, da es viele versteckte Gebühren gibt.

💳 Kreditkarten-Empfehlung

Ich empfehle hier nur Reisekreditkarten, von denen ich selbst überzeugt bin. Die hier gezeigten Reisekreditkarten habe ich entweder bereits selbst genutzt oder ich vertraue auf die Empfehlungen von Freunden, die diese Karten seit längerer Zeit nutzen. Bei den Empfehlungen wird darauf Wert gelegt, dass sie kostenlos sind und keine versteckten Gebühren anfallen. Zudem werden die extra Leistungen wie beispielsweise Banking-Apps oder Notfallkartenersatz betrachtet. Mir ist bewusst, dass sich die Konditionen der Reisekreditkarten ändern können, daher werde ich diesen Beitrag regelmäßig überarbeiten.

Bank Norwegian Visa Card

Meine erste Empfehlung ist die Reisekreditkarte der Norwegian Bank. Diese nutze ich bereits seit mehreren Jahren und sie funktioniert sehr gut. Mein Kreditkartenlimit wurde mehrfach automatisch erhöht, ohne dass ich einen Gehaltsnachweis vorlegen musste, und die Abbuchung vom eigentlichen Konto erfolgt erst sehr spät. Bei der Kreditkarte fallen praktisch keine Gebühren beim Reisen an und Du kannst also alle Deine Ausgaben bequem von dem Konto Deiner bestehenden Bank abbuchen lassen. Die Versicherungen sind basic, aber dafür komplett kostenlos, und es gibt aktuell keine andere Bank, die eine kostenlose Kreditkarte mit Versicherungen anbietet.

Vorteile auf Reisen

• Keine Jahresgebühr.
• Keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen im Ausland.
• Gebührenfreies Bargeldabheben im In- und Ausland.
• Reise- und Reiserücktrittsversicherung inklusive, wenn die Bedingungen erfüllt sind.
• Bis zu 44 beziehungsweise rund 45 Tage zinsfrei, was bei Reisebuchungen praktisch sein kann.
• Bis zu 10.000 Euro Kreditlimit werden genannt.

Nachteile auf Reisen

• Die Versicherung greift nur, wenn mindestens 50% der Transportkosten beziehungsweise bei Pauschal- oder Autoreisen mindestens 50% der Gesamtkosten mit der Karte bezahlt wurden.
• Die Reise muss in Deutschland beginnen und enden. Außerdem gelten Wohnsitz- und Krankenversicherungsbedingungen.
• Der effektive Jahreszins ist hoch, wenn Du Salden nicht vollständig ausgleichst.
• Automatenbetreiber im Ausland können trotzdem eigene Gebühren verlangen.
• Für die volle Relevanz der Reiseversicherung solltest Du die genauen Versicherungsbedingungen prüfen, weil Ausnahmen gelten.

Bank Norwegian Kreditkarte beantragen

Du gehst auf die Website der Bank Norwegian und füllst dort den Online-Antrag für die Kreditkarte aus. Anders als bei vielen anderen Anbietern gibt es hier keine klassische Teilzahlungsfalle. Die Karte ist standardmäßig auf vollständige monatliche Rückzahlung ausgelegt. Achte dennoch darauf, dass Du Dein hinterlegtes Konto korrekt angibst, damit der offene Betrag jeden Monat automatisch vollständig ausgeglichen wird und keine Zinsen anfallen.

Im Antragsprozess wirst Du aufgefordert, Dich zu identifizieren und Deine Angaben zu bestätigen. Gehaltsnachweise sind meist nicht zwingend erforderlich, können aber je nach Einzelfall angefragt werden. Mit Nachweisen kannst Du einen höheren Kreditkartenrahmen bekommen. Nachdem Du den Antrag abgeschlossen hast, dauert es in der Regel nur wenige Tage, bis Deine Kreditkarte bei Dir ankommt. Sobald Du sie erhalten und aktiviert hast, kannst Du sie direkt nutzen.

DKB Cash Visa Card

Meine zweite Empfehlung ist die Debitkarte der Deutschen Kreditbank, da ich diese bereits über zehn Jahre nutze und die Karte die Nr. 1 unter Reisenden ist. Es ist zwar keine echte Kreditkarte, aber sie hat die gleichen Funktionen und ist komplett kostenlos. Es fallen keine Jahresgebühren, keine Kosten für das Abheben von Geld und keine Kosten für das Bezahlen an. Zudem ist die Kostenstruktur sehr transparent und es gibt keine versteckten Kosten. Um alle Vorteile der DKB nutzen zu können, musst Du Aktivkunde sein, was Du mit 700 € monatlichem Geldeingang erreichst oder im ersten Jahr automatisch bist. Dies muss kein Arbeitslohn sein, sondern kann auch eine ganz normale Überweisung von einem anderen Konto sein und ist somit einfach zu erreichen.

Meine persönlichen Erfahrungen mit der DKB sind durchgehend positiv. Ich habe mir die Karte vor über zehn Jahren passend für meine erste große Reise nach Australien zugelegt und sie seitdem für alle Backpacking-Abenteuer genutzt. Den Telefonservice sowie die einfache Kostenerstattung und Hilfe bei Problemen fand ich immer ausgezeichnet. Aus diesem Grund empfehle ich die DKB-Visakarte auch allen Freunden, Verwandten und Reisenden weiter.

Vorteile auf Reisen

• Weltweit an Visa-Akzeptanzstellen bezahlen und an vielen Geldautomaten Geld abheben. Die DKB bewirbt ihre Visa-Kreditkarte als weltweit einsetzbar, inklusive Bargeldabhebungen an Visa-Akzeptanzstellen.
• Mit Aktivstatus sind Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährung laut aktuellen Informationen gebührenfrei. Ohne Aktivstatus fällt bei Fremdwährungszahlungen beziehungsweise Abhebungen außerhalb des Euro-Raums ein Entgelt an.
• Das Notfallpaket ist praktisch, wenn die Karte im Ausland verloren geht, weil eine Notfallkarte oder Notfallbargeld bereitgestellt werden kann.
• Die DKB-Vorteilswelt bietet reisebezogene Rabatte, etwa 10% auf Condor, 4% Cashback auf Booking.com und 7% Sofortrabatt über Travelcentive.com.
• Für die Visa-Kreditkarte gibt es außerdem 3 kostenlose digitale Zeitungen oder Zeitschriften pro Monat, was unterwegs nett sein kann.

Nachteile auf Reisen

• Eine Karte bietet keine Reiseversicherung. Für medizinische Notfälle oder Reiseabbruch brauchst Du meist zusätzliche Absicherung.
• Ohne Aktivstatus können im Ausland Gebühren anfallen. Für Zahlungen in Fremdwährung wird ein Währungsumrechnungsentgelt von 2,20% genannt.
• Auch wenn die DKB selbst keine Abhebegebühr verlangt, können fremde Geldautomatenbetreiber eigene Entgelte berechnen.
• Die Visa-Kreditkarte kostet 2,49 Euro pro Monat zusätzlich, wenn Du sie separat buchst.
• Die Reisevorteile hängen teils an der Kartenart. Bei manchen Aktionen wird ausdrücklich Visa Debit oder Visa Kreditkarte verlangt und die Bedingungen unterscheiden sich je nach Produkt.

DKB Kreditkarte beantragen

Du gehst auf die Website der DKB* und füllst den Online-Antrag aus. Diesen druckst Du entweder aus und bestätigst Deine Person mittels Post-Ident-Verfahren in der nächsten Postfiliale oder Du nutzt alternativ das Video-Ident-Verfahren bequem von zu Hause aus. Nach der offiziellen Bestätigung Deiner Person dauert es bis zu 14 Tage, bis die Kreditkarte sowie die EC-Karte der DKB bei Dir ankommen. Die Zugangsdaten, Deine PIN und die Kreditkarte werden separat verschickt und sollten bereits nach einigen Tagen in Deinem Briefkasten liegen. Sobald alles da ist, kannst Du mit der Nutzung Deiner Reisekreditkarte beginnen. Am besten lädst Du direkt etwas Guthaben auf die Karte und probierst sie im Supermarkt oder Onlineshop aus.

Hanseatic Bank GenialCard & GoldCard

Als Letztes empfehle ich die Reisekreditkarten der Hanseatic Bank, die ich selbst nicht besitze, aber für sehr gut halte. Mehrere Reisende haben mir positiv davon berichtet und die Konditionen sind sehr gut. Du kannst mit der Karte kostenlos Geld abheben und bezahlen, da keinerlei Auslandsgebühr anfällt. Für Reisende ist die GenialCard somit eine geeignete Karte, um auf Reise zu gehen, und wenn monatliche Gebühren für Dich in Ordnung sind, dann ist sogar die GoldCard für Dich geeignet, da diese viele kostenlose Versicherungen beinhaltet. Diese ist sogar im ersten Jahr kostenlos und wird erst im zweiten Jahr kostenpflichtig, weshalb eine Beantragung kurz vor der Reise Sinn macht. Die GenialCard hingegen ist komplett kostenlos und bietet Dir, bis auf die Versicherungen, die exakt gleichen Vorteile.

Vorteile GenialCard

• Keine Jahresgebühr.
• Weltweit gebührenfrei bezahlen, auch in Fremdwährungen.
• Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei. In Deutschland kostet das Abheben am Automaten 3,95 Euro.
• Apple Pay, Google Pay und kontaktloses Bezahlen werden unterstützt.
• In der Reisewelt gibt es bis zu 7% Cashback auf Buchungen.

Nachteile GenialCard

• Teilzahlung ist voreingestellt, wodurch bei nicht vollständiger Rückzahlung Zinsen anfallen können.
• Automatenbetreiber im Ausland können eigene Gebühren verlangen.
• Für bestimmte Transaktionen wie Geldtransfers oder Krypto-Käufe fallen Gebühren an.
• Es gibt keine inkludierten Reiseversicherungen.

Vorteile GoldCard

• Ebenfalls Visa-Karte mit weltweit nutzbarer Zahlung und Bargeldabhebung.
• Inklusive Reiseversicherungen, darunter Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritt oder Reiseabbruch, Gepäck sowie Flug- und Gepäckverspätung.
• Reisevorteile wie Cashback in der Reisewelt und Vergünstigungen in der Vorteilswelt.
• Premium-Option für Vielreisende, die Versicherungen direkt über die Karte abdecken wollen.

Nachteile GoldCard

• Auch hier können Automatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren verlangen.
• Monatsgebühr von 4,90 Euro ab dem zweiten Jahr, sofern nicht Bedingungen für den Erlass erfüllt werden.
• Die GoldCard ist deutlich teurer als die GenialCard, wenn Du die Versicherungen nicht aktiv brauchst.
• Teilzahlung ist teuer, der effektive Jahreszins liegt deutlich höher als bei der GenialCard.

Hanseatic Kreditkarte beantragen

Es handelt sich bei der Hanseatic Bank Kreditkarte um eine sehr gute Reisekreditkarte mit attraktiven Zusatzleistungen. Dank Video-Ident erhältst Du Deine Karte schnell und kannst zügig mit Deiner Reiseplanung starten. Sobald Du Deine Kreditkarte bekommen hast, solltest Du unbedingt im Online-Banking die Teilzahlungsfunktion deaktivieren und auf vollständige monatliche Rückzahlung umstellen, damit keine unnötigen Zinsen anfallen. So bist Du optimal vorbereitet und kannst weltweit gebührenfrei bezahlen. Den Online-Antrag für die Hanseatic Kreditkarte findest Du hier: https://www.backpacker-dude.com/empfiehlt/Hanseatic-Bank.*

🔐 Sicherheit & Datenschutz

Egal, für welche Kreditkarte du dich entscheidest, folgende Punkte solltest du unbedingt beachten.

• Datenschutz wird immer wichtiger und betrifft dich auch bei deiner Kreditkarte. Widersprich der Datenanalyse bei Visa und Mastercard, da diese eine ganze Menge an personenbezogenen Daten verarbeiten. Das geht ganz einfach über die folgenden Links: Opt-Out Maste. rcard & Opt-Out Visa. Das dauert weniger als eine Minute, und du schützt deine Daten.
• Auf der Rückseite deiner Kreditkarte ist eine dreistellige Prüfziffer [CVV], die du für Onlinezahlungen benötigst. Behandle diese wie deine PIN und verrate sie niemandem. Die Prüfziffer wurde absichtlich auf der Rückseite versteckt, damit andere beim Bezahlen zwar die Vorderseite der Kreditkarte sehen können, aber eben nicht die Prüfziffer.
• Kenne deine PIN auswendig und notiere sie dir lieber nicht. Falls du sie dir nicht merken kannst und sie notieren musst, dann am besten in deinem Smartphone als Telefonnummer getarnt. Beispielsweise unter Aaron A. Aaronson, dann ist der Kontakt ganz oben im Telefonbuch, und passend dazu eine fiktive Telefonnummer, die mit deiner PIN endet. Somit sind Kreditkarte und PIN getrennt, und niemand wird unter Aaron A. Aaronson 0178 347 1734 deine PIN vermuten.
• Gib niemals deine Kreditkarte aus der Hand. Beispielsweise bieten manche Restaurants an, deine Karte zu nehmen und damit für dich zu bezahlen. Ist deine Karte nicht im Blickfeld, kann sie mit einfachen Mitteln kopiert werden, oder alle Kreditkartendetails wie Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer auf der Rückseite können notiert werden.
• Nutze einen RFID-Blocker für all deine Karten. Durch die Funktion „Swipe to Pay“ ist es möglich, Beträge unter 50 € zu bezahlen, ohne deine PIN eingeben zu müssen. Kriminelle bauen daher Lesegeräte in Koffer ein und laufen damit durch Menschenmengen. Ist eine Kreditkarte nah genug, wird ein kleiner Geldbetrag abgebucht, der dir nicht direkt auffällt. Empfehlenswerte RFID-Blocker sind die geprüfte RFID-Blocker Karte* sowie die geprüfte RFID-Blocker Schutzhülle*.
• Solltest du unautorisierte Abbuchungen auf deiner Kreditkarte oder den Verlust deiner Karte feststellen, dann sperre sie umgehend. Deine Bank kann dann eine Sperrung vornehmen, die falschen Beträge zurückbuchen und dir eine neue Kreditkarte zukommen lassen. Sperrst du deine Karte bewusst zu spät, kannst du auf den Kosten sitzen bleiben.

🏆 Fazit Reisekreditkarte

Mein persönlicher Favorit ist die Reisekreditkarte der DKB, da diese ohne jegliche Gebühren auskommt und ich die Karte ohne Probleme seit mehr als zehn Jahren nutze. Für meine nächste Reise werde ich mir vorsichtshalber eine ZMein persönlicher Favorit ist die Reisekreditkarte der DKB, da diese ohne jegliche Gebühren auskommt und ich sie seit mehr als zehn Jahren problemlos nutze. Für meine nächste Reise werde ich mir vorsichtshalber eine Zweitkarte zulegen und dafür die Hanseatic Genialcard nutzen, da diese in der Gold-Variante eine kostenlose Smartphone- und Reisegepäckversicherung anbietet. Nach einem Jahr wird diese jedoch kostenpflichtig, weshalb ich sie nach der Reise wieder kündigen werde. Welche Reisekreditkarte für dich die beste ist, musst du selbst entscheiden. Die meisten Reisenden vertrauen jedoch auf die der DKB Bank.

• Bank Norwegian Kreditkarte*
• DKB Debitkarte*
• Hanseatic Genialcard*

Ich habe hier alles Wichtige zum Thema Kreditkarten, wie Geld abheben, Bezahlen im Ausland und Gebühren, erklärt. Die Entscheidung liegt jetzt bei dir. Solltest du Fragen haben, hinterlasse gerne einen Kommentar, und ich werde deine Frage beantworten. In diesem Sinne eine gute Reise ohne Gebühren.

⁉️ Fragen & Antworten